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一折保时捷，误会如何解 ？******

　　错标超低价保时捷下单后须交付吗？近日 ，某地一家保时捷中心上线一辆轿车，标价12.4万元，引发大量消费者订购 。截至当天晚上 ，该销售链接共有近600个预订单。随后，保时捷下架了这辆车并退回消费者订金。此事引发社会热议，有不少网友评论称，按照诚信原则 ，商家既然提供了链接且客户下单了 ，那么就应该交付 。(2月2日《法治日报》)

　　平均售价100多万 的豪华车 ，一折出售，优惠力度之大 ，也难怪让人心动。然而，除了心动外 ，可能更多的 是疑惑 。相信那些下单了的客户也会抱有疑问，“标价远低于实际价值，这可能吗 ？”当然，或许有更多人的心里会出现另一个声音 ，“万一这 是真 的呢 ？”于是乎，争执就由此产生了 。

　　近年来，网络平台卖家错标商品价格、出现“乌龙”订单的现象时有发生 ，引发纠纷不断。人们争论的焦点，往往在于其“重大误解”的认定上。

　　何为“重大误解”？按字面意思，可以简单理解为双方信息存在误差，而且其中一方会因为误差造成出现重大损失。实际上，按照我国民法典对重大误解制度的相关规定 ，如果确实 是商家无心之失或技术故障，导致出现极不公平 的“乌龙”订单，商家可以重大误解为由撤销合同。然而，在大多数情况下，对“重大误解”的解释，一般 是由商家“自证”，而消费者却难以考证 ，这就让消费者在天然上处于信息弱势一方。当误解情形不明显 ，或存在商家刻意引流 的情况下，重大误解制度更有可能成为某些商家暗箱操作的“遮羞布”，这就与其设立的初衷事与愿违了 。

　　其实 ，按照公平与诚信的交易原则 ，若出现重大差错而导致重大误解，就如本次 的“一折保时捷” ，商家为避免重大损失而行使撤销权 ，这无可厚非 。但误会不会自动解除，需要商家拿出真诚实意 ，主动向消费者寻求谅解、协商解决，造成消费者 的信赖受损也应有相应的补偿 。而任何私下强制解除合同的行为 ，不仅有可能加深误解 ，而且也不合法律程序 ，有可能背上新官司 。

　　对于消费者来说，面对商家恶意引流 、肆意操纵标价的行为，要敢于维权 。当然 ，捡漏之心 ，人皆有之，但一个诚信友善的消费者，也不应拿别人的错误来“奖励”自己 。　　　　　　　　　　　　　　 (陈文杰)

多款专属商业养老保险去年结算利率下调 仅1款产品同比有所上升******

　　记者 冷翠华

　　截至1月10日，除个别险企外 ，多数经营专属商业养老保险 的险企都发布了产品2022年 的结算利率 。纵向比较来看，2022年，受权益投资市场低迷影响，多款专属商业养老保险结算利率有所下调 ，仅1款产品结算利率同比有所上升 。横向比较来看，业内人士和部分消费者认为，专属商业养老保险在理财市场有较强竞争力，在个人养老金产品圈 ，专属商业养老保险也比较受欢迎。

　　最高结算利率为5.6%

　　专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点，首批试点公司为6家寿险公司 。2022年3月1日起 ，专业养老保险公司获得参与试点资格，试点区域扩大至全国 。

　　最早开展专属商业养老保险业务的寿险公司 ，已经披露了第二次年度结算收益率情况 。整体来看 ，稳健型账户2022年年化结算利率在4.3%-5.15%之间，进取型账户2022年年化结算利率在4.6%-5.6%之间 。专属商业养老保险采取“保证+浮动” 的收益模式 ，与2021年的结算利率相比 ，多款产品2022年下调了结算利率，但都远高于最低保证利率 。专属商业养老险稳健型账户 的保证利率大多在2.5%-3% ，进取型账户 的保证利率大多在0%-1% 。

　　具体来看，各人身险公司专属养老保险产品去年的结算利率分别为 ：新华保险-卓越优选稳健回报型账户投资组合5% ，与2021年持平 ，积极进取型5.15%(2021年5.50%) ；中国人寿-国寿鑫享宝A账户4.5%(2021年4.0%)，B账户5.0% ，与2021年持平 ；泰康人寿-臻享百岁稳健型组合5.05%(2021年6.0%) ，进取型组合5.50%(2021年6.10%) ；泰康人寿-臻享百岁B款稳健型组合4.80%，进取型组合5.0%；国民养老-共同富裕稳健型投资组合5.15% ，积极型投资组合5.60%；人保寿险-福寿年年稳健型账户4.8%(2021年5%) ，进取型账户5.1%(2021年5.3%) ；太平人寿-岁岁金生A账户4.00%(2021年4.50%) ，B账户5.10%(2021年5.35%)。

　　值得注意的 是，以上专属商业养老保险产品皆已纳入个人养老金产品投资范围 。目前 ，共有7家保险公司 的8款专属商业养老保险纳入该范围。

　　此外 ，其他专属商业养老保险2022年的结算收益率分别为 ：太保人寿-太保易生福稳健A账户4.3%(2021年4.8%) ，进取A账户4.8%(2021年5.3%)；稳健B账户4.5%(2021年5.0%) ，进取B账户5.0%(2021年5.5%)。同时 ，新华养老-盈佳人生稳健回报型和积极进取型投资组合去年 的结算利率皆为4.60%。

　　由此可见，2022年，多款专属商业养老保险下调了结算利率(由于产品上市时间不同 ，部分产品实际运营并非整年度 ，结算利率均为年化利率) ，仅1款产品上调了结算利率 。对此，川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示 ，专属商业养老保险的结算利率与险资 的投资收益关联 ，险资投资收益下滑导致产品结算利率下调。2022年 ，保险公司整体净利润出现同比下滑，主要是受投资端影响，资本市场大幅波动导致行业整体利润率下滑。

　　相对优势明显

　　在专属商业养老保险中 ，目前已有8款产品纳入了个人养老金保险产品名单，因此 ，其投资收益率以及长期保值增值功能都备受关注。

　　星图金融研究院研究员黄大智认为 ，从专属养老保险去年 的结算利率区间看，尽管和2021年相比大多略有下调 ，但横向比较来看，其收益率表现亮眼，具有很强 的竞争力 。

　　同时 ，专属商业养老保险具有“保证+浮动” 的收益模式 ，运作模式和基金理财等有较大区别。保底设置使得其收益率浮动较小，也适合相应风险偏好的投资者选择 。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为 ，专属商业养老保险的产品设计既保证了稳健收益 的下限 ，又带来了提高收益上限的可能性 。同时，投资账户内 的资金会随着投资收益增长而“复利”递增，长期投资优势更明显 ，持有时间越长收益越高 ，适合长期养老规划 。

　　陈雳认为 ，对于养老金产品而言 ，保障 是第一要务，投资收益率则位居其次，专属商业养老保险产品符合用户需求，竞争力整体较强；基金 、银行理财等产品相对而言有更高 的预期收益 ，但收益率取决于市场情况 ，波动性较大 。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）