养老“第三支柱”如何撑起来 ？金融机构等积极性高涨******
养老“第三支柱”如何撑起来？
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截至2022年底，个人养老金缴费人数613万人，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后 ，金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温 。目前，收入较高且接近退休年龄 的人群积极性较高。未来，个人养老金制度有待进一步调整优化 ，进一步提升产品吸引力。
去年12月底 ，在北京一家国企工作的张华开通了个人养老金账户，并“顶格”存入了1.2万元，为自己 的未来养老“支”起了第三支柱 。
2022年11月25日 ，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京 、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施 。银行金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温。
数据显示 ，截至2022年底 ，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底 是怎么看 的？《工人日报》记者对此进行了采访。
金融机构等积极性高涨
2022年12月初，为了帮在银行工作 的高中同学完成年底工作量考核，在天津一家设计院工作 的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱。“过程不复杂，填写相关信息 ，进行短信验证，就开户成功了”。
记者在采访中发现 ，有不少人和刘伟一样，是被在银行工作 的熟人拉着入局 的。
个人养老金制度开始试点后，首批有23家银行可以开通个人养老金账户 ，包括6大国有银行、12家股份制银行以及5家城商行 。
一场客户争夺战也由此打响。各大银行纷纷通过返现金、赠送消费券、积分等手段“拉新” 。2022年12月29日，词条“每周60个新开户指标，个人养老金争夺战下 的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜 。
刘伟在开户后 ，获得了50元现金返现 。对于是否继续往个人养老金账户存钱 ，他仍持观望态度 。
税优是个人养老金的吸引力之一。按照制度安排，个人养老金开户后 ，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金 的实际缴费金额进行税前抵扣 。刘伟表示，自己的年收入在12万元左右，本身交税就不多 ，因此减税效果并不明显，可以再等等看 。
个人养老金背后 的“两本账”
与持观望态度 的刘伟不同，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑。
2016年开始，他所在 的企业开始为职工缴纳企业年金，这为张华 的养老支起了第二支柱 。这次开通个人养老金账户，张华是想“支”起第三支柱 ，为自己养老多一份保障 。
张华今年35岁 ，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账 。
除去包括房贷 、赡养老人两项专项附加扣除在内的各项扣除 ，他年度应纳税所得额约在18万元左右，适用于20%的税率档位 。如果能再扣除1.2万元的个人养老金，那一年可以少交税2400元 ，按60岁退休计算，他可以少交6万元 。
关于投资收益，根据制度安排，在投资环节 ，计入个人养老金资金账户 的投资收益暂不征收个税；在领取环节，个人领取 的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个税 。
张华告诉记者，对于养老产品投资 ，他更看重的是稳健性，而非高收益 。因此 ，他更倾向于选择相对保守的储蓄 ，“相当于为未来养老多存了一笔钱” 。
按照3% 的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元 ，缴纳25年至退休，缴税后，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元 。
在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上 的人群 。在她接触 的开户客户中，收入较高且接近退休年龄的人群，积极性普遍较高。
提升个人养老金制度吸引力
由于个人养老金采取市场化运营，不可避免地会存在投资风险。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里 的资金购买养老金融产品？
中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议 ，投资者要根据自己的年龄、财务情况和心理承受能力进行投资 。比如 ，年轻人可以选择购买风险相对高 的养老基金和养老理财产品 ，中年人投资要趋向稳健 ，接近退休年龄的人 ，可以选择相对保守 的养老储蓄产品。
根据规定，个人养老金产品由金融监管部门确定，进入个人养老金“白名单” 的产品要具备运作安全、成熟稳定 、标的规范 、侧重长期保值4个属性 ，从而更好保障退休人员的生活 。《个人养老金实施办法》也强调 ，销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力 的个人养老金产品。
下一步 ，个人养老金制度如何更好地完善、发展？中国人民银行前行长、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议 ，今后 ，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上 ，扩大税收优惠。同时 ，对个人养老金的投资收益率实行保底 ，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金 的热情。
“为了适应劳动力市场灵活化趋势 ，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通，或者建立两者之间 的衔接办法 。”中国人民大学教授、中国社会保障学会秘书长鲁全指出 ，目前，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费 ，如果劳动者换了工作 ，新单位又没有企业年金计划 ，那么他 的第二支柱就会中断 。他建议 ，增强第二支柱和第三支柱之间 的协同功能 。(文中刘伟 张华 张欢为化名)
王维砚
中国GDP ，突破121万亿元 ！******
文/陈溯
121万亿元 ！国家统计局17日公布2022年中国经济年报，中国全年经济总量首次超过121万亿元。
过去一年 ，面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重 的国内改革发展稳定任务，中国经济应对超预期因素冲击，发展质量稳步提升 。第一时间扫描这份成绩单 ，有多个数据值得关注。
经济总量超过121万亿元
初步核算 ，全年国内生产总值 1210207 亿元，按不变价格计算 ，比上年增长3.0%。分产业看，第一产业增加值 88345 亿元比上年增长 4.1%；第二产业增加值 483164 亿元，增长 3.8% ；第三产业增加值 638698 亿元 ，增长 2.3% 。分季度看，一季度国内生产总值同比增长 4.8% ，二季度增长 0.4% ，三季度增长 3.9% ，四季度增长 2.9%。从环比看 ，四季度国内生产总值与三季度持平 。
国家发改委副主任赵辰昕近期接受媒体采访时表示 ，这样 的成绩 是在中国经济总量连续两年超过百万亿元 的高基数上取得 的，是在复杂严峻的国内外环境下取得的 ， 是在战胜一个又一个困难挑战下取得的。综合经济增长、居民就业 、物价水平等指标看 ，中国经济在全球主要经济体中的表现非常突出 。
中央财经委员会办公室分管日常工作 的副主任韩文秀撰文指出，2022年中国经济增长速度与预期目标存在差距，但其他多项指标较好完成 ，一些面向未来 的结构性指标有突出表现 。
韩文秀认为，中国经济韧性强 、潜力大、活力足，长期向好 的基本面没有变 ，资源要素条件可支撑 。综合研判，2023年世界经济增速可能明显下滑，而中国经济有望总体回升，形成一个独立的向上运行轨迹 。
人口总量近14.12亿人
2022年末全国人口 (包括 31 个省 、自治区、直辖市和现役军人 的人口，不包括居住在 31 个省 、自治区、直辖市 的港澳台居民和外籍人员 ) 141175万人 ，比上年末减少85万人。
全年出生人口956万人 ，人口出生率为6.77‰；死亡人口1041万人 ，人口死亡率为 7.37‰；人口自然增长率为-0.60‰ 。
从性别构成看，男性人口 72206 万人，女性人口 68969 万人，总人口性别比为104.69 (以女性为100) 。
从年龄构成看，16-59岁 的劳动年龄人口87556万人，占全国人口 的比重为62.0% ；60岁及以上人口28004万人 ，占全国人口的 19.8% ，其中 65 岁及以上人口20978万人 ，占全国人口的 14.9%。
从城乡构成看 ，城镇常住人口92071万人 ，比上年末增加646万人； 乡村常住人口 49104万人 ，减少731 万人；城镇人口占全国人口比重 (城镇化率)为65.22% ，比上年末提高0.50个百分点 。
联合国早些时候发布预测称 ，印度人口数量将在2023年4月中旬超过中国，成为全球第一人口大国 。人口红利意味着劳动力资源丰富和成本优势 ，中国需要为此担心吗 ？
南开大学经济学院教授 、南开大学老龄社会治理战略研究中心主任原新此前接受中新社国是直通车采访时说，即便未来失去“第一人口大国”地位 ，中国仍具备强大优势：
第一 ，在人口相对减少的条件下，中国依然是一个人口大国，能够通过自身的调节盘活国内国际两个市场 。
第二 ，中国劳动力规模依然庞大 。虽然劳动力的数量在减少 ，但依然庞大的规模使中国预留了开发人口红利的人口机会。尽管当前中国老龄化不断加深 ，但低龄老龄人口(60~69岁)约占老年人口半数以上，这有利于开启长寿人口机会的窗口 。
第三，中国正从人力资源大国向人力资本大国转型 。人力资本 是经济增长的引擎 ，而且 是动力更加持久强劲 的引擎。近年来 ，人口平均预期寿命提高、健康状况得到改善 、教育发展突飞猛进……这些变化为整体人力资本的提升创造了非常好 的条件。
全年城镇新增就业1206万人
2022年，中国全年城镇新增就业1206万人 ，超额完成1100万人的全年目标任务。12月份全国城镇调查失业率平均值为5.5% 。12月份，全国城镇调查失业率为 5.5% ，比上月下降0.2个百分点。
面对经济增速放缓 、疫情多发散发 、外部环境复杂多变等多重因素冲击，就业局势能够保持总体稳定 ，成绩来之极为不易 。
人力资源和社会保障部部长王晓萍接受媒体采访时提到 ，稳就业保就业得益于经济恢复的基础效应 。高效统筹疫情防控和经济社会发展成效持续显现，稳经济一揽子政策和接续措施落地见效，经济保持恢复态势，产业持续升级发展，为就业增长提供坚实支撑。
稳就业政策的对冲效应亦不可忽视。王晓萍提到 ，官方减负稳岗政策力度加大，截至2022年11月底，共阶段性缓缴养老 、失业 、工伤三项社会保险费1162亿元 ，发放失业保险稳岗返还和留工培训补助资金743亿元，发放就业补助资金903亿元，全力支持市场主体稳定岗位。
