预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷，为什么？值不值 ？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理 。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，提前还房贷 的年轻人不断增加。

　　面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约。还有银行通过提高提前还款的成本来抑制客户提前还款的行为 ，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议 。

　　为何大家要提前还房贷 ？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析，伴随着理财投资收益的走低以及去年下半年以来资本市场及债市 的波动性加大，对于占据绝对优势 的保守型群体来说 ，资金难以有好的去处，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行 的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施”。

　　从购房者角度看， 是否要提前还房贷？什么样 的情况下提前还房贷比较划算 ？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称，“理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多 的购房者可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息 ，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷 ，近期将可办理 。另有市民小李称 ，“昨晚提 的提前还款申请 ，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日。”

　　据了解，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷的操作，但是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满。个别银行APP则直接关闭了提前还款的线上通道 ，只能去柜台排队办理 。

　　某国有大行的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的，目前提前还房贷肯定需要排队预约 的 。“三个月能办下来也不错了 。”该客户经理表示。

　　“现在提前还款的人太多了，银行设置了提前还款 的额度 ，所以一直都在排队。”另一家银行 的客户经理也对贝壳财经记者表示，现在提前还贷都要在系统中预约，目前在该行预约起码也得两个月 。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷的原因，有银行分析人士指出，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂 ，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出；同时，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降 ，导致风险适中 、高于房贷利率 的资产难找，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险 、收益匹配的资产 。

　　上述分析人士指出，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产，提前还房贷能加快资金回笼，拓展房贷空间，但也损失未来较高 的利率收益 ，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配，机会成本上升的问题。

　　“个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值 ？

　　“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷的 ，原来理财收益能覆盖房贷，现在不能了，就想提前还了。

　　据魏先生计算，其在河北 的一处房产贷款金额70万元，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清 ，以5.2% 的利率、等额本息还款方式计算，可以省下约37w 的利息。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称，目前来看 ，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还是比较合适的 ，除非有更好 的投资渠道 。

　　相比扎堆提前还贷 的购房者 ，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷的北京市民李凡告诉记者，“在今年 的环境下 ，我肯定不会提前还款，而 是更倾向于投资。”

　　作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算 。黄女士告诉贝壳财经记者，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下的利息 。

　　苏筱芮指出，在房贷“上车时”利率过高的人群会更偏好提前还款 ，以求在当前利率水平较低 的环境下节约更多利息 ，目前国内第一波疫情已进入尾声 ，后续第二波等不确定性依旧存在，预计今年倾向于提前还贷的人群依旧保持在高位。

　　那么，究竟什么样的人适合提前还款 ？王蓬博认为，手里有余钱 的，又找不到合适 的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高 的购房者 ，可以选择提前还贷 。

　　严跃进则认为，利息支出太多，手上有闲钱 的人可以选择提前还款 。此外，理论上来讲 ，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定 是不合适 的 。

　　“对于个人来说 ，提前还房贷减少了利息支出，但需要让渡资金流动性 ，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为，一般来说 ，对于房贷利率高，还房贷期限长，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些 。他指出，从趋势看，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升 ，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖 ，提前还房贷预计有所减少 。

　　新年伊始，监管接连重磅发声，既有提出对购买首套住房要大力支持的 ，也有提出要鼓励房、车等大宗商品消费的 。苏筱芮建议，一是明确提前还贷的相关业务流程 ，使进度变得更加透明 ，二 是充分响应监管精神，关注新增房贷 的拓展 ，为首套购房、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。

　　严跃进亦认为 ，提前还房贷目的就 是减少利息支出，应该重视扎堆“提前还贷”现象 。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息” 的精神，减少提前还房贷的行为。另一方面，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负 。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

华罗庚 的最后一天******

　　中新社北京1985年6月15日电(记者/戴亚平)中国著名数学家华罗庚在东京逝世的噩耗传来后 ，本社记者向有关方面了解了这位教授在世 的最后一天 的情况 。

　　6月12日 ，是华罗庚教授访问日本 的第10天。为准备到东京大学向日本数学界同仁作学术报告，11日晚上没有休息好，深夜服下安眠药后才入睡 。12日下午两时 ，华罗庚教授与日本知名数学家会晤 ，近三点钟回到旅馆，稍事休息后到东京大学作学术报告 。

　　6月12日下午四时整 ，学术报告会开始举行 。华罗庚教授走上讲台作报告 。

　　华罗庚教授已是74岁高龄，在国内曾遇过两次心肌梗塞 的危险。近几年，由于他腿疾日益严重，活动不便，只好坐轮椅 。6月12日在东京大学作学术报告时 ，他离开轮椅 ，自始至终站在讲台上讲演 。

　　华罗庚教授先用国语演讲 ，由译员译成日语。他感到经过翻译很费时 ，征得主人同意后，改用英语演讲。华罗庚教授脱下西装上衣，接着又解下领带 ，兴致勃勃地讲演 。

　　演讲规定时间已超过，华罗庚问会议主席 ：“我可以延长几分钟吗 ？”主席点头同意 。他圆满地结束了整个学术报告，历时65分钟。这时 是东京时间17时16分。

　　华罗庚教授迎着热烈 的掌声走下讲台，迈向轮椅 。突然 ，他从轮椅上滑下来，身边 的人没有扶住。华罗庚教授倒在地上 。在场 的医生立即抢救 ，替华罗庚做人工呼吸和心脏按摩。东京急救站医生携带心脏起搏器和心脏监测仪迅速赶到东京大学 。东京大学著名心脏病专家杉木教授也闻讯赶来指挥抢救工作。

　　18时15分，华罗庚教授被送进东京大学医院部急诊室 。经过日本医生全力抢救无效，华罗庚教授 的心脏停止跳动。

　　不久前 ，华罗庚教授曾说过：他剩下的时间最多只有五年 ，他要用所有 的时间工作。华罗庚教授毕生驰骋在“数学王国”里，他最后在数学讲坛上走完生命之路 。